¿Qué es KYC? (conozca a su cliente)
La verificación de clientes es un punto muy importante en el mundo DEFi.
KYC (Know Your Customer Compliance) cuyas siglas significan en español: Cumplimiento de identificación del cliente, es un procedimiento que solicitan los proveedores de servicios financieros para identificar y perfila a cada persona que quiere hacer transacciones en el mundo digital DEFI.
Esto se hace como parte de sus esfuerzos de cumplimiento de Anti-Lavado de Dinero/Lucha contra el Financiamiento del Terrorismo (ALD / CFT) para combatir los delitos financieros y garantizar la debida diligencia del cliente.
KYC combate de forma proactiva la actividad delictiva mediante la recopilación y verificación de la información del cliente.
Estos controles mejoran la confianza en la industria y ayudan a los proveedores de servicios financieros a gestionar sus riesgos.
KYC se ha convertido en algo común en los intercambios de criptomonedas.
Sin embargo, algunos críticos dicen que elimina el anonimato y los aspectos de descentralización por los que las criptomonedas son famosas.
Introducción
KYC es un requisito reglamentario común que los proveedores de servicios financieros están obligados a cumplir. Estos cheques combaten principalmente la financiación y el blanqueo de dinero procedente de actividades ilícitas. KYC es una medida clave en las regulaciones contra el lavado de dinero, lo que lo convierte en un importante protector de seguridad para las criptomonedas especialmente. Las instituciones financieras y los proveedores de servicios como Binance tienen que implementar cada vez más procedimientos sólidos de KYC para proteger a los clientes y sus activos.
¿Cuando se ejecuta el KYC?
Si ha abierto una cuenta con un intercambio de criptomonedas, es probable que haya tenido que completar una verificación KYC.
KYC requiere que los proveedores de servicios financieros recopilen información que verifique las identidades de sus clientes. Esto podría ser a través de una identificación oficial o extractos bancarios. Al igual que las regulaciones ALD, las políticas de KYC ayudan a combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, el fraude y la transferencia ilícita de fondos.
Por lo general, KYC es un enfoque proactivo en lugar de reactivo. La mayoría de los proveedores de servicios financieros toman los detalles de un cliente en el proceso de incorporación antes de que puedan realizar transacciones financieras.
En algunos casos, las cuentas se pueden hacer sin KYC, pero su función es limitada. Binance, por ejemplo, permite a los usuarios abrir una cuenta, pero restringe el comercio hasta que se completa KYC .
Al completar KYC, es posible que se le solicite validar su identidad, a través de los siguientes documentos:
- Identificación del gobierno
- Licencia de conducer
- Pasaporte
Además de verificar la identidad de un cliente, también es importante confirmar su ubicación y dirección.
Sus documentos de identidad proporcionarán información básica como su nombre y fecha de nacimiento, pero se necesita más para establecer su residencia fiscal, por ejemplo; Es probable que deba completar más de una etapa de KYC.
Los proveedores de servicios financieros a menudo también necesitan volver a verificar la identidad de sus clientes a intervalos regulares.
¿Quién regula el cumplimiento de KYC?
Las regulaciones de KYC difieren según el país, pero existe cooperación internacional sobre la información básica necesaria. En los EE. UU., La Ley de Secreto Bancario y la Ley Patriota de 2001 establecieron la mayoría de los procesos AML y KYC vistos en la actualidad.
Los países de la UE y Asia-Pacífico han desarrollado sus propias regulaciones, pero hay mucha superposición con los EE. UU.
La Directiva de la UE contra el blanqueo de capitales (AMLD) y las regulaciones PSD2 proporcionan el marco principal para los países de la UE. A nivel mundial, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) coordina la cooperación multinacional sobre las condiciones regulatorias.
¿Por qué necesitamos KYC en cripto?
Debido a la naturaleza seudónima de la criptomoneda, a menudo se usa para el lavado de fondos ilícitos y la evasión de impuestos.
Mejorar la regulación de las criptomonedas mejora su reputación y asegura que los impuestos se paguen donde se deben.
Hay tres razones clave por las que se necesitan controles KYC en la industria de las criptomonedas:
- Las transacciones de Blockchain son irreversibles. No hay ningún administrador que lo ayude si comete un error, lo que significa que los fondos se pueden robar o mover y no recuperar.
- La criptomoneda es bastante anónima (seudónimo). No es necesario que envíe ningún dato personal para abrir una billetera criptográfica.
- La regulación aún es incierta en lo que respecta a los impuestos y la legalidad de las criptomonedas en muchos países.
Aunque KYC aumenta el tiempo necesario para configurar una cuenta, tiene beneficios muy claros.
El cliente promedio no necesariamente podrá verlos, pero KYC tiene un impacto significativo en mantener sus fondos seguros y combatir el crimen.
¿Cuáles son los beneficios de KYC?
Los beneficios de KYC no son del todo obvios. Sin embargo, hace mucho más que combatir el fraude y puede mejorar el sistema financiero en su conjunto:
- Los prestamistas pueden evaluar más fácilmente su riesgo estableciendo la identidad y el historial financiero de un cliente. Este proceso conduce a una gestión de riesgos y préstamos más responsable.
- Lucha contra el robo de identidad y otros tipos de fraude financiero.
- Reduce el riesgo de que se produzca blanqueo de capitales en primer lugar como medida proactiva.
- Mejora la confianza, la seguridad y la responsabilidad de los proveedores de servicios financieros. Esta reputación tiene un efecto dominó en la industria financiera en su conjunto y puede fomentar la inversión.
KYC y descentralización
Las criptomonedas, desde sus inicios, se han centrado en la descentralización y la libertad de intermediarios. Como se mencionó, cualquiera puede hacer una billetera y mantener cripto sin necesidad de proporcionar detalles sobre sí mismo. Sin embargo, por estas razones exactas, las criptomonedas se han convertido en un método popular para lavar dinero.
Los gobiernos y los reguladores generalmente requieren que los intercambios completen los controles KYC de sus clientes.
Si bien el KYC obligatorio es muy difícil de implementar para las billeteras criptográficas, los servicios que intercambian dinero fiduciario por cripto son más adecuados.
Algunos inversores están interesados especulativamente en las criptomonedas, y otros aprecian más activamente sus valores fundamentales y su utilidad.
Argumentos en contra de KYC
KYC tiene sus beneficios obvios, pero sigue siendo controvertido para algunos críticos.
Los argumentos en contra de KYC son más comunes en el mundo de las criptomonedas debido a su historia y antecedentes.
Por lo general, la mayoría de sus críticas provienen de problemas con la privacidad y el costo:
- Existe un costo adicional asociado con la realización de verificaciones KYC que a menudo se transfieren al cliente a través de tarifas.
- Algunas personas no tienen la documentación requerida para la verificación KYC, o quizás no tienen una dirección fija. Esto les dificulta el acceso a determinados servicios financieros.
- Los proveedores de servicios financieros irresponsables pueden carecer de seguridad de datos y los ataques pueden provocar el robo de sus datos privados.
- Algunos argumentan que va en contra de la descentralización de las criptomonedas.
Conclusión
Los procesos KYC son un estándar de la industria para los servicios financieros y los intercambios de cifrado.
Es una de las funciones más importantes en la lucha contra el blanqueo de capitales y otros delitos.
La verificación KYC pueden parecer una molestia, pero brindan mucha seguridad.
Como parte de medidas AML más amplias, KYC le permite intercambiar criptomonedas en intercambios como Binance con más confianza y seguridad.